新移民和留学生在美国如何买医疗保险

大家都知道在国外看不起病，所以医疗保险成了必需品，尤其是美国，移民和留学的大国，所以一定要了解美国的医疗保险，上航移民来盘点一下，和新移民与留学生关联最大的美国医疗保险。

商业私人医疗保险

有绿卡，但无工作，加上未达到社会保险（65岁以上且报税10年）要求

1. 可以自己单独购买，根据岁数不同以及承保的类别，价格也不一样。

例如：最高级别的Platinum Plan 保险公司报销医疗费用的90％，个人承担10％但是如果每位病人的医疗费用，一年超过6800刀，则无需支付任何医疗费用。因此，对于很多大病的公民，非常有效。

最低级别的是一个月300多美金，如果想要较好的医保，一个月可以到700多。

具体分级如下：

Bronze Plan 保险公司将报销其保障医疗服务费用的60％，个人支付40％；

Silver Plan 保险公司报销医疗费用的70％，个人承担30％；

Gold Plan 保险公司报销医疗费用的80％，个人承担20％；

Platinum Plan 保险公司报销医疗费用的90％，个人承担10％但是如果每位病人的医疗费用，一年超过6800刀，则无需支付任何医疗费用。因此，对于很多大病的公民，非常有效。

2. 有投资收入不工作的人，每年都报税单金额（16000-62000美元每年），可以申请奥巴马医保。

有绿卡有工作的，公司和个人各付50%，这类一般有报税的记录（因为公司会发工资）；可以购买PPO的保险。

A类：住院保险，主要是指承保大部分的住院费用，但并不是全部，也需要自付一部分费用，住院保险也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用；

B类：补充医疗保险，支付80％治疗费用；

C类：医疗保险优惠计划，这个是可以保一些额外医疗服务保险，也是是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的；

D类：处方药物计划，政府补贴的药物福利计划，需要支付额外的保险费，这样可以低价购买处方药。

毕业实习（OPT）期间的保险：

持有F-1签证的留学生可在毕业后获得12个月左右的毕业实习（Optional Practical Training，OPT）工作实习许可。虽然在OPT期间没有医疗保险的强制要求，鉴于美国昂贵的医疗费用，你最好还是准备一份保险。

有些学校允许毕业的学生继续参加学校的学生医疗保险计划（一年左右），你在毕业前可与学校联系延长保险。有些实习单位可能会向你提供医疗保险。如果你不能获得学校或实习单位的保险，则可以通过商业保险公司购买相关的医疗保险。

许多公司提供专为OPT设计的保险计划，时间从数天到数年不等。要选择这类保险，你需要提交由美国公民及移民服务局（USCIS）签发的工作许可证（EAD）。

F-1签证保险

学生学校在每学年注册时要求学生必须提供医疗保险证明，否则不能注册，也就是说在校生是强制要求保险的。而对于拿着F-1签证的国际留学生来说，首选肯定是参加学校的学生医疗保险计划，也就是学校特别提供给在校学生的专属保险计划。

什么说首先考虑这类保险呢？

1. 学校一般都是会选择与声誉良好的保险公司合作，保险计划涵盖的范围比较全面，也会有不同选择。这类保险计划一般用于学生在校外就医，如住院、专科医生、校外急诊、处方药、化验检查后帮助投保的学生报销部分医疗费。有些学生医疗保险计划甚至还包括牙科、视力保险以及旅行期间发生急病的医疗费。

2. 手续方便，许多学校的学费中包括医疗保险费这一项目，在每学期注册缴费时，就自动加入学校的学生医保计划，不用面对外面琳琅满目的保险计划着实也是一件幸福的事情。

3. 价格合理，由于学生年龄较轻，身体比较健康，所以学生医疗保险的保险费相对较低。再加上多数学校设有校内诊所，在校看病的医疗费用相对常规的诊所也会低很多，如此算来还是非常划算的。

4. 没有pre-existing condition的顾虑，就是你在购买保险之前是否有疾病。如果你作为个人自己去购买医疗保险，那可能就会有体检，先检查你身体情况来决定保险的价钱。或者会在最终赔付的时候因为你的病史而减扣保险的部分。对于有病史的同学来说，无疑在学校里投保是最安全可靠的。

在参加学校医疗保险时有两个问题要特别注意：

1. 医疗保险的日期是否包括学校假期？如果学校的保险不包括假期，你又得打算留在美帝，那么必须要另外再买保险。

2. 医疗保险的地理范围是否有限制？有些保险计划只限于在本州有效，有些计划可以在全美通用，还有些保险计划甚至可以报销你在美国境外旅行期间看病的费用。这都要注意，你可以利用这点，根据自己的需要，结合保险费用作出最适合自己的选择。但也不排除个别学校的医疗保险计划非常不走心，或者你更倾向于价格更低、更适合自己的保险计划，那么你也可以放弃学校的学生医疗保险，选择去保校外私人公司的留学生医疗保险，要注意的是这一类保险只提供给全日制学校注册的在校学生。

放弃学生医疗保险还有一个专有名词，叫做 waiver。

这是如果学生购买校外保险并用此来代替学校保险时，学校要求学生给学校提交的一种证明。一般来说学校对学生在校外购买的医疗保险有最低标准的要求，只有达到这个标准，才可以被学校接受。Waiver 就是要证明你已经购买校外保险且保险是满足学校关于健康保险的所有要求。而且，一定要先买保险再填 waiver！

在美国工作并交纳医疗保险税十年以上可以获得社保

只要在美国参加工作，并缴纳医疗保险税十年或者四十季度以上，在年满65周岁后就可以免费加入Medicare的条件，可以参加Medicare A保险，即不用再支付保险费。

如果想要再购买B\C\D类保险，你则需要花费Medicare B 保险的保险费最低为每月 104.90美元按照个人年收入低于85,000美元（2016年标准），个人年收入大于85,000美元或者家庭年收入大于170,000美元（2016年标准），Medicare Part B 保险费从每人每月223美元～509.80美元不等。

如果是购买 Medicare D保险，2016年个人年收入低于85,000美元，每月保费是41.50美元。年收入大于85,000美元，每月60美元～120美元不等。仅供参考。

合法移民美国满五年，但无美国工作或未交纳医疗保险税满十年者

这种情况在满65周岁以后，是不能得到免费的 Medicare 医疗保险。当然可以自费购买 Medicare 医疗保险。

没有缴纳医疗保险税的移民在持有绿卡超过五年以上，并且年龄满65周岁后，可以向政府的Medicare项目缴纳保险费购买Medicare 医疗保险A计划，即住院保险。同时他们也可以与其它Medicare成员一样，自费交纳保险费购买Medicare的B计划和处方药等其它补充保险计划等。

根据2015年的标准，参加Medicare Part A 保险的保险费大约最高为每月 407 美元。

如果个人年收入低于85,000美元，购买 Medicare B 保的保险费最低为每月 104.90 美元。需要注意的是，如果在2016年首次参加 Medicare 保险，那么需要缴纳的 Part B 保险费为每月159.30美元。

如果个人年收入高于85,000美元或者家庭年收入超过$170,000美元，那么2016年需缴纳更高的 Medicare Part B 保险费，根据收入，从每人每月223美元～509.80美元不等。

购买 Medicare D的保险费，如果年收入低于85,000美元，2016年平均保险费每月41.50美元。年收入高于85,000美元，Part D 的保险费平均从每月60美元～120美元不等。不同保险公司的价格不同。

所以，如果有绿卡，虽然到了65岁，但是没有10年报税记录，没有达到申请Medicare的条件，就要缴纳近 600美元。

移民美国不满五年，或者年龄不满65周岁者 （不能购买Medicare）

总体来说，美国保险要比香港和中国的保险好。

1. 没有保单的上限，即每年一旦超过最大支出医疗费用，则保险公司全部保；

2. 没有断续的风险。中国的医疗保险，很多的policy是保险公司有权力不续签，所以会出现受保人一直在买保险，但是真的到了大病的时候，保险公司为了控制成本，就不续签了。中国和香港都有这个问题，而美国是不允许的。

3. 如果受保人，之前有病史，美国保险不会不保。而中国和香港的保险公司，如果发现受保人有重大疾病，则可以选择不出售保险给病人。